ബാങ്ക് നിരക്കിലും കൂടുതൽ പലിശ കിട്ടും; ഒറ്റ ദിവസം കൊണ്ട് പിൻവലിക്കാം; ലിക്വിഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന്റെ ഗുണവും ദോഷവും

എവിടെയും നിക്ഷേപിക്കാത്ത നല്ലൊരു തുക നിങ്ങളുടെ പക്കലുണ്ടോ? കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതകളുള്ള ഒരു ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപ സാധ്യതയാണോ തേടുന്നത്? എങ്കിൽ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളെക്കുറിച്ച് അറിഞ്ഞിരിക്കണം. 91 ദിവസം വരെ കാലാവധിയുള്ള ട്രഷറി ബില്ലുകൾ (ടി-ബില്ലുകൾ), വാണിജ്യ പേപ്പർ (സിപി), ഡിപ്പോസിറ്റ് സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ (സിഡി) തുടങ്ങിയവയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഡെറ്റ് ഫണ്ടാണ് ലിക്വിഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ. ഒരു ലിക്വിഡ് ഫണ്ടിന്റെ അറ്റ ​​ആസ്തി മൂല്യം (എൻഎവി) കണക്കാക്കുന്നത് 365 ദിവസത്തേക്കാണ്. അതായത് ഒരു വർഷം.  ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ വീണ്ടെടുക്കാനുള്ള അഭ്യർഥനകള്‍ക്കും ഒരു ദിവസത്തിനകം കാലതാസമമുണ്ടാകില്ല.

നിങ്ങളുടെ പണത്തിന് സേവിങ്സ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിനെക്കാൾ വരുമാനം നേടിത്തരുന്ന ലിക്വിഡ് മ്യൂച്ചൽ ഫണ്ടുകൾ എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്? സുരക്ഷിതമായി എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം? എന്തൊക്കെയാണ് നടപടിക്രമങ്ങൾ? വിശദമായി വായിക്കാം...

∙ ലിക്വിഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?

ഒരു ലിക്വിഡ് ഫണ്ടിന്റെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം നിക്ഷേപകർക്ക് മൂലധന സംരക്ഷണത്തിനൊപ്പം പണലഭ്യതയും ഉറപ്പാക്കുക എന്നതാണ്. അതിനാൽ, ഫണ്ട് മാനേജർ ഉയർന്ന നിലവാരമുള്ള ഡെറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുകയും സ്കീമിന്റെ രീതി അനുസരിച്ച് നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. കൂടാതെ, പോർട്ട്‌ഫോളിയോയുടെ ശരാശരി മെച്യൂരിറ്റി 91 ദിവസത്തിൽ കൂടുന്നില്ലെന്ന് അദ്ദേഹം ഉറപ്പാക്കുന്നു. കുറഞ്ഞ മെച്യൂരിറ്റി, പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റം മൂലമുള്ള അപകടസാധ്യതയിൽ നിന്ന് ഫണ്ടിനെ സംരക്ഷിക്കുന്നു. വ്യക്തിഗത സെക്യൂരിറ്റികളുടെ കാലാവധിയെ പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ മെച്യൂരിറ്റിയുമായി പൊരുത്തപ്പെടുത്തുന്നതിലൂടെ, ഫണ്ട് മാനേജർ മികച്ച വരുമാനം നൽകാൻ ശ്രമിക്കുന്നു.

ഒരു ലിക്വിഡ് ഫണ്ടിൽ, ഫണ്ട് മാനേജരുടെ ലക്ഷ്യം, ഡിഫോൾട്ടിനുള്ള വളരെ കുറഞ്ഞ സാധ്യതയുള്ള നല്ല ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിങുള്ള ലിക്വിഡ് നിക്ഷേപങ്ങളിൽ മാത്രം നിക്ഷേപിക്കുക എന്നതാണ്. കുറഞ്ഞ ചെലവ് അനുപാതത്തിന്റെ രൂപത്തിലുള്ള ചെലവുകളുടെ നിയന്ത്രണം, പോർട്ട്ഫോളിയോയുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള നല്ല ക്രെഡിറ്റ് നിലവാരം, നിക്ഷേപത്തിനുള്ള അച്ചടക്കമുള്ള സമീപനം എന്നിവ ഒരു നല്ല ലിക്വിഡ് ഫണ്ടിന്റെ പ്രധാന ഘടകങ്ങളിൽ ചിലതാണ്. ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ സാധാരണ സേവിങ്സ് അക്കൗണ്ടിനേക്കാൾ മികച്ച വരുമാനം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

∙ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളിൽ ആരാണ് നിക്ഷേപിക്കേണ്ടത്?

നിങ്ങളുടെ പക്കൽ നിഷ്‌ക്രിയ പണമുണ്ടെങ്കിൽ, ഒരു സേവിങ്സ് ബാങ്കിനെക്കാളും ഉയർന്ന വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കാൻ കഴിയുന്ന ഹ്രസ്വകാല നിക്ഷേപങ്ങൾക്കായി തിരയുകയാണെങ്കിൽ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ ഏറ്റവും അനുയോജ്യമാണ്. സേവിങ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന റീട്ടെയ്ൽ ഉപഭോക്താക്കൾക്കും കറണ്ട് അക്കൗണ്ടിൽ പണം സൂക്ഷിക്കുന്ന ബിസിനസുകാർക്കും ഇത് നല്ലതാണ്. നിങ്ങൾ ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ട്രാൻസ്ഫർ പ്ലാൻ (എസ്ടിപി) വഴിയാണ് നിക്ഷേപിക്കുന്നതെങ്കിൽ ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലേക്ക് പണം ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാൻ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കാം. ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള എസ്ടിപി നിങ്ങൾക്ക് രണ്ട് ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു;

ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപകർ അവരുടെ പണം സാധാരണയായി 7 ദിവസം മുതൽ 3 മാസം വരെ ഹ്രസ്വകാലത്തേക്ക് പാർക്ക് ചെയ്യാൻ ഇഷ്ടപ്പെടുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് പെട്ടെന്നുള്ള പണമൊഴുക്ക്, വലിയ ബോണസ്, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് വിൽപന തുടങ്ങിയവയുണ്ടാകുമ്പോൾ, ആ പണം എവിടെ വിന്യസിക്കണമെന്ന് നിങ്ങൾക്ക് തീരുമാനമാകാതെ വരുമ്പോൾ, വെൽത്ത് മാനേജർമാർ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളെ അനുയോജ്യമായ പാർക്കിങ് ഗ്രൗണ്ടായി നിർദേശിക്കുന്നു. ഇക്വിറ്റികളിലും ദീർഘകാല ഫിക്സഡ് ഇൻകം ഇൻസ്ട്രുമെന്റുകളിലും അവസരങ്ങൾ തേടുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് അതിനിടയിൽ അവരുടെ പണം ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളിൽ പാർക്ക് ചെയ്യാം.

∙ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്ന് നിങ്ങൾക്ക് എത്ര വരുമാനം പ്രതീക്ഷിക്കാം?

ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ 91 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ മെച്യൂരിറ്റി വരുന്ന രീതിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിനാൽ, ദീർഘകാല മെച്യൂരിറ്റിയുള്ള രീതിയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളേക്കാൾ അതിന്റെ റിട്ടേൺ കുറവാണ്. സാധാരണ സാഹചര്യങ്ങളിൽ, ലിക്വിഡ് ഫണ്ട് റിട്ടേണുകൾ നിങ്ങളുടെ സേവിങ്സ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് പലിശ നിരക്കിനേക്കാൾ കൂടുതലായിരിക്കും. അതുകൊണ്ടാണ് കുറഞ്ഞ വരുമാനമുള്ള ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിന് പകരം നിങ്ങളുടെ മിച്ചം പാർക്ക് ചെയ്യാൻ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നത്.

∙ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം?

ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് കെവൈസി കംപ്ലയിന്റ് ആയി മാറണം. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് ഡിസ്ട്രിബ്യൂട്ടർ (എംഎഫ്ഡി) വഴിയോ എഎംസി (മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് കമ്പനി) വെബ്സൈറ്റിൽ നിന്നോ നിങ്ങൾക്ക് നിക്ഷേപിക്കാം. ഡയറക്ട് പ്ലാനുകളുടെ ചെലവ് അനുപാതം സാധാരണ പ്ലാനുകളേക്കാൾ കുറവാണ്. വിദഗ്ധ നിർദേശങ്ങൾ സ്വീകരിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് എഎംസി വെബ്‌സൈറ്റ് സന്ദർശിച്ച് ഡയറക്ട് പ്ലാനുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാം.

ലിക്വിഡ് ഫണ്ട് വീണ്ടെടുക്കൽ പേയ്‌മെന്റുകൾ ഒരു പ്രവൃത്തി ദിവസത്തിനുള്ളിൽ നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടും. ഇത് T+1 ദിവസം എന്നറിയപ്പെടുന്നു, ഇവിടെ T എന്നത് ഇടപാടിന്റെ ദിവസമാണ്. ചില എഎംസികൾ അവരുടെ മൊബൈൽ ആപ്പുകൾ മുഖേന ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളുടെ തൽക്ഷണ പിൻവലിക്കലും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ട്. അഭ്യർഥന നൽകി ഏതാനും മിനിറ്റുകൾക്കുള്ളിൽ നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് തുക ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടും.

∙ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളിലെ എൻഎവി അലോട്ട്മെന്റ് എങ്ങനെയാണ്?

ലിക്വിഡ്, ഓവർനൈറ്റ് ഫണ്ടുകളിലെ വാങ്ങലുകൾക്ക് ബാധകമായ എൻഎവി (നെറ്റ് അസറ്റ് വാല്യു) ചരിത്രപരമായഎൻഎവി ആണ്. അതായത്, മുൻ പ്രവൃത്തി ദിവസത്തിലെ എൻഎവി എത്രയാണോ അത്. ചില നിശ്ചിത വ്യവസ്ഥകൾ പാലിച്ചാൽ ഇത് ബാധകമാണ്. ഇതിനർർഥം നിക്ഷേപകർക്ക് നിക്ഷേപം നടത്തുമ്പോൾ അവർക്ക് ലഭിക്കാൻ പോകുന്ന എൻഎവി അറിയാമെന്നാണ്. നിയുക്ത ഔദ്യോഗിക സ്വീകാര്യത പോയിന്റുകളിൽ ഒരു പ്രവൃത്തി ദിവസത്തിൽ വാങ്ങുന്നതിനോ വീണ്ടെടുക്കുന്നതിനോ ഉള്ള അപേക്ഷ സ്വീകരിക്കുന്ന സമയം ഒരു ഇടപാടിന് ബാധകമായഎൻഎവി നിർണയിക്കുന്നു.

ലിക്വിഡ്, ഓവർനൈറ്റ് ഫണ്ടുകളിലെ പർച്ചേസ് ഇടപാടുകൾക്ക് കട്ട്-ഓഫ് സമയം ഉച്ചയ്ക്ക് 1.30 ആണ്. മറ്റ് എല്ലാ വിഭാഗത്തിലുള്ള ഫണ്ടുകൾക്കും ഇത് 3 മണി ആണ്.  ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളുടേയും ഓവർനൈറ്റ് ഫണ്ടുകളുടേയും കാര്യത്തിൽ, കട്ട്-ഓഫ് സമയത്തിന് മുമ്പ് മുഴുവൻ നിക്ഷേപ തുകയ്‌ക്കും വ്യക്തമായ ഫണ്ട് സ്‌കീമിലേക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യണം. ഇല്ലെങ്കിൽ, പദ്ധതി വിനിയോഗിക്കാൻ ഫണ്ട് ലഭ്യമാകുന്ന ദിവസം അത് പ്രോസസ് ചെയ്യും.

∙ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളുടെ അപകടസാധ്യതകൾ എന്തൊക്കെയാണ്?

ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ആസ്തികൾ 91 ദിവസത്തിനുള്ളിൽ പക്വത പ്രാപിക്കുന്നതിനാൽ, ഈ ഫണ്ടുകൾ ഉയർന്ന ചാഞ്ചാട്ടത്തിന് സാക്ഷ്യം വഹിക്കുന്നില്ല. മറ്റ് തരത്തിലുള്ള ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളെ അപേക്ഷിച്ച് താരതമ്യേന സ്ഥിരതയുള്ള ആസ്തി മൂല്യത്തിലേക്ക് ഇത് വിവർത്തനം ചെയ്യുന്നു. അതിനാൽ, ഇത്തരത്തിലുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ അപകടസാധ്യതയില്ലാത്ത നിക്ഷേപകർക്ക് അനുയോജ്യമാണെന്ന് പറയപ്പെടുന്നു.

എന്നിരുന്നാലും, മറ്റേതൊരു നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനും പോലെ, ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ പോലും പൂർണ്ണമായും അപകടരഹിതമല്ല. അടിസ്ഥാന സെക്യൂരിറ്റികളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിങിൽ എന്തെങ്കിലും മാറ്റമുണ്ടെങ്കിൽ, അത് ഫണ്ടിന്റെ എൻഎവിയിൽ മാറ്റത്തിന് കാരണമായേക്കാം. അതിനാൽ, ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ പോലും പൂർണ്ണമായും അപകടരഹിതമല്ല. എന്നിരുന്നാലും, അടിസ്ഥാന സെക്യൂരിറ്റികളുടെ ഹ്രസ്വ മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവ് ബന്ധപ്പെട്ട അപകടസാധ്യതകളെ ഒരു പരിധി വരെ ലഘൂകരിക്കുന്നു.

∙ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകളിലെ നികുതി എങ്ങനെയാണ്?

ലിക്വിഡ് ഫണ്ട് ടാക്സേഷൻ ഡെറ്റ് ഫണ്ട് ടാക്സിന് കീഴിൽ വരുന്നു. പുതിയ ഡെറ്റ് ഫണ്ട് ടാക്സേഷൻ നിയമങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, 2023 ഏപ്രിൽ 1-നോ അതിനു ശേഷമോ നടത്തുന്ന നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടം (എൽടിസിജി) ഇൻഡക്‌സേഷൻ ആനുകൂല്യം ഇനി ലഭ്യമല്ല. പകരം, നിക്ഷേപകന്റെ നികുതി അടയ്‌ക്കേണ്ട വരുമാനത്തിലേക്ക് നേട്ടങ്ങൾ ചേർക്കുകയും അവരുടെ നികുതി സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് നികുതി ചുമത്തുകയും ചെയ്യും.

2023 ഏപ്രിൽ 1-നോ അതിനുശേഷമോ നേടിയ ഡെറ്റ് ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകളിലെ എല്ലാ നേട്ടങ്ങളും ഹോൾഡിങ് കാലയളവ് പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ ഹ്രസ്വകാല മൂലധന നേട്ടം (എസ്ടിസിജി) ആയി കണക്കാക്കും. 2023 ഏപ്രിൽ 1-ന് മുമ്പ് ഏറ്റെടുക്കുകയും 2023 ഏപ്രിൽ 1-ന് ശേഷം വിൽക്കുകയും ചെയ്ത ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകൾക്ക് എൽടിസിജി ഇൻഡക്സേഷൻ ആനുകൂല്യം തുടരും. ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഡിവിഡന്റുകൾ നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള വരുമാനത്തിലേക്ക് കൂട്ടിച്ചേർക്കുകയും നിങ്ങൾ വരുന്ന ആദായനികുതി സ്ലാബ് അനുസരിച്ച് നികുതി ചുമത്തുകയും ചെയ്യും.