ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്, ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റ്: ഇനി വേണ്ട തെറ്റിധാരണകൾ

എനിക്കും കുടുംബത്തിനും ഒന്നും സംഭവിക്കില്ല എന്ന ആത്മവിശ്വാസം - ഇതു മാത്രമാണ് ഒരാളെ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് എടുക്കുന്നതില്‍ നിന്നു പിന്തിരിപ്പിക്കുന്നത്. എന്നാൽ, ഉറച്ച സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തിന്റെ പ്രധാനഘടകമാണ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് എന്നത് ആരും മനസ്സിലാക്കുന്നില്ല. കുടുംബത്തിലെ ഒരംഗം അകാലത്തിൽ മരണപ്പെട്ടാൽ അതിജീവിക്കുന്ന കുടുംബാംഗങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന സാമ്പത്തിക ആശ്വാസവുമാണ് ഈ ഇൻഷുറൻസ്.

ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിനെ കുറിച്ചും ക്ലെയിമുകളെ കുറിച്ചും നിലനിൽക്കുന്ന ചില മിഥ്യാധാരണകൾ ആളുകളെ പോളിസി എടുക്കുന്നതിൽ നിന്നു പിന്തിരിപ്പിക്കുകയോ ഒരു പരിധിവരെ ആശങ്കയിൽ ആക്കുകയോ ചെയ്യുന്നുണ്ട്. ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റ് പ്രക്രിയയെക്കുറിച്ചുള്ള ചില പൊതു തെറ്റിധാരണകൾ നോക്കാം.

മിഥ്യ 1: ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പേഔട്ടുകൾ മരണശേഷം മാത്രം:

ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് സംബന്ധിച്ച ഒരു പൊതു മിഥ്യാ ധാരണ, പോളിസി ഹോൾഡർ മരിക്കുമ്പോൾ മാത്രമേ ലഭിക്കൂ എന്നതാണ്. ടേം പ്ലാനുകൾ ഈ ആവശ്യത്തിനായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്‌തിരിക്കുമ്പോൾ, എൻഡോവ്‌മെന്റ് പ്ലാനുകൾ ഇൻഷുറൻസിനെ നിക്ഷേപവുമായി സംയോജിപ്പിക്കുന്നു. യൂണിറ്റ് ലിങ്ക്ഡ് ഇൻഷുറൻസ് പ്ലാനുകൾ (ULIPs) പോലെയുള്ള പോളിസികൾ വിപണിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള വളർച്ച വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. അതേസമയം ഗ്യാരന്റീഡ് ഇൻകം പ്ലാനുകൾ വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ പരിഗണിക്കാതെ സ്ഥിരമായ വരുമാനവും നൽകും. ഇക്കാരണത്താൽ, റിട്ടയർമെന്റ്, വിദ്യാഭ്യാസം, വിവാഹം തുടങ്ങിയ ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് സഹായിക്കും. ഇത് മെച്യൂരിറ്റി, ഡെത്ത് ആനുകൂല്യങ്ങളും വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു.

മിഥ്യ 2: ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്  പിന്നീട് വാങ്ങാം

ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പിന്നീട് എടുക്കാം എന്ന് പറഞ്ഞ് മാറ്റിവയ്ക്കുന്ന ധാരാളം പേരുണ്ട്. കോവിഡ് പോലുള്ള അപ്രതീക്ഷിത മഹാമാരികൾ പലരുടെയും ജീവിതത്തിന്റെ താളം തെറ്റിച്ചത് നാം ഓർക്കണം. നേരത്തെ ഇൻഷുറൻസ് ഉറപ്പാക്കേണ്ടതിന്റെ പ്രാധാന്യം ഇത് ഊന്നിപ്പറയുന്നു. കുറഞ്ഞ പ്രീമിയം നിരക്കുകളിൽ നിന്ന് ചെറുപ്പക്കാരായ വ്യക്തികൾക്ക് പ്രയോജനം ലഭിക്കുമെന്നത് ഓർക്കണം. അതുകൊണ്ട്, ഇൻഷുറൻസ് എത്രയും നേരത്തേ എടുക്കാൻ ശ്രമിക്കുക.

മിഥ്യ 3: തൊഴിലുടമ നൽകിയ ഇൻഷുറൻസ് മതി:

തൊഴിൽദാതാവ് നൽകുന്ന ഗ്രൂപ്പ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ സാധാരണമാണ്. പക്ഷേ ഇപ്പോഴും അപര്യാപ്തവുമാണ്. നിങ്ങൾ ജോലി ഉപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ ഈ ആനുകൂല്യങ്ങൾ അവസാനിക്കും. നിങ്ങളുടെ കവറേജിൽ വിടവുകളൊന്നും ഇല്ലെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക മാത്രമല്ല, നിങ്ങളുടെ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ ഒരു പോളിസി നിങ്ങൾക്ക് ഉണ്ടെന്നും ഉറപ്പാക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

മിഥ്യ 4: ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് നികുതി ലാഭിക്കാൻ വേണ്ടിയുള്ളതാണ്:

ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്രാഥമികമായി നികുതി ലാഭിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു മാർഗമാണെന്നത് ഒരു പൊതു തെറ്റിധാരണയാണ്. ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80സി പ്രകാരം ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾക്ക് നികുതിയിളവ് ലഭിക്കും. മെച്യുരിറ്റി ആനുകൂല്യങ്ങൾ സെക്ഷൻ 10(10ഡി) പ്രകാരം നികുതി രഹിതവുമാണ്. 

ഈ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളിൽ മാത്രം ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുന്നത് ഒരു തെറ്റാണ്. നിങ്ങളുടെ അകാലമരണം സംഭവിച്ചാൽ കുടുംബത്തിന് സാമ്പത്തിക സുരക്ഷിതത്വം നൽകുക എന്നതാണ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസിന്റെ അടിസ്ഥാന ലക്ഷ്യം. ഇത് ജീവിതച്ചെലവുകൾ നികത്താനും കടങ്ങൾ വീട്ടാനും വിദ്യാഭ്യാസം പോലുള്ള ഭാവി ആവശ്യങ്ങൾക്ക് പണം കണ്ടെത്താനും സഹായിക്കും.

മാത്രമല്ല, കുടുംബാംഗങ്ങളുടെ ഭാവിയെക്കുറിച്ച് ആകുലപ്പെടാതെ ജീവിതത്തിലും ജോലിയിലും ശ്രദ്ധിക്കാനും ഇത് നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു. റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാനിങ് അല്ലെങ്കിൽ സമ്പത്ത് കൈമാറ്റം പോലുള്ള ദീർഘകാല സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നേടാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്ന വിശാലമായ സാമ്പത്തിക പദ്ധതിയുടെ ഭാഗവുമാണ് ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്.

മിഥ്യ 5: ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ ഇഷ്ടാനുസൃതമാക്കാൻ കഴിയില്ല

ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ കർക്കശമാണെന്നും വ്യക്തിഗത ആവശ്യങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമല്ലെന്നുമാണ് വ്യാപകമായ മറ്റൊരു മിഥ്യാധാരണ. ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് ഇഷ്‌ടാനുസൃതമാക്കാവുന്നതാണ്. പോളിസി ഉടമകൾക്ക് തനതായ സാഹചര്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച്  കവറേജ് ക്രമീകരിക്കാം. പല ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികളും അധിക ആനുകൂല്യങ്ങൾ നൽകുന്ന റൈഡറുകൾ അല്ലെങ്കിൽ ആഡ്-ഓണുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ട്. സാധാരണ റൈഡറുകളിൽ അപകട മരണ ആനുകൂല്യം, ഗുരുതര രോഗ പരിരക്ഷ, വൈകല്യ വരുമാനം തുടങ്ങിയവ ഉൾപ്പെടുന്നു. പോളിസി ഉടമകൾക്ക് സം അഷ്വേർഡ് തിരഞ്ഞെടുക്കാനും അവരുടെ ആവശ്യങ്ങൾ മാറുന്നതിനനുസരിച്ച് അത് ക്രമീകരിക്കാനും കഴിയും. സിംഗിൾ, ലിമിറ്റഡ്, റെഗുലർ പേയ്‌മെന്റ് നിബന്ധനകൾ ഉൾപ്പെടെ വിവിധ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റ് ഓപ്ഷനുകളും ലഭ്യമാണ്.

മിഥ്യ 6: ക്ലെയിമുകൾ നിരസിക്കുന്നത് പതിവ്

ക്ലെയിമുകൾ നിരസിക്കപ്പെടുമെന്ന തെറ്റിദ്ധാരണ കാരണം പലരും ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ് വാങ്ങാൻ മടിക്കുന്നു. ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ സാധാരണയായി അവരുടെ പ്രശസ്തി ഉയർത്തിപ്പിടിക്കാനും ഉപഭോക്തൃ വിശ്വാസം നിലനിർത്താനും നിയമപരമായ ക്ലെയിമുകൾ അടയ്ക്കാൻ ശ്രമിക്കാറുണ്ട്. ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റ് റേഷ്യോ (CSR) ക്ലെയിമുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിലെ ഇൻഷുറർമാരുടെ വിശ്വാസ്യതയുടെ ഒരു പ്രധാന സൂചകമാണ്. ഉയർന്ന സിഎസ്ആർ ഇൻഷുററുടെ വിശ്വസനീയതയെ സൂചിപ്പിക്കുന്നു. അപേക്ഷാ പ്രക്രിയയിൽ സത്യസന്ധതയും സമഗ്രതയും പുലർത്തുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങൾക്ക് ക്ലെയിം നിരസിക്കക്കപ്പെടാനുള്ള  സാധ്യത കുറയ്ക്കാനാകും.

സുഗമമായ ക്ലെയിം പ്രക്രിയയ്ക്കുള്ള നുറുങ്ങുകൾ

സുതാര്യതയും സത്യസന്ധതയും: നിങ്ങളുടെ ആരോഗ്യം, ജീവിതശൈലി, വരുമാനം എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള കൃത്യവും പൂർണവുമായ വിശദാംശങ്ങൾ എപ്പോഴും നൽകുക. കൃത്യമല്ലാത്തതോ അപൂർണമായതോ ആയ വിവരങ്ങളാണ് ക്ലെയിം നിരസിക്കപ്പെടാനുള്ള ഒരു സാധാരണ കാരണം.

സമയബന്ധിതമായ പ്രീമിയം പേയ്‌മെന്റുകൾ: നിങ്ങളുടെ പോളിസി സജീവമാക്കുന്നതിനും നിങ്ങളുടെ കവറേജിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കപ്പെടാതിരിക്കാനും പ്രീമിയം കൃത്യസമയത്ത് അടച്ചിട്ടുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

ഒരു പ്രമുഖ ഇൻഷുററെ തിരഞ്ഞെടുക്കുക: സുഗമവും വിജയകരവുമായ ക്ലെയിം പ്രക്രിയയുടെ സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് ഉയർന്ന ക്ലെയിം സെറ്റിൽമെന്റ് അനുപാതമുള്ള ഒരു ഇൻഷുററെ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.