FOCUS FEATURE

പലിശ നിരക്കുകളിലെ നേരിയ വർധനവ് എങ്ങനെ നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐ ഉയർത്തും?

വ്യക്തിഗത വായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്കുകളെക്കുറിച്ചും തിരിച്ചടവിൽ അവ ചെലുത്തുന്ന സ്വാധീനത്തെക്കുറിച്ചും നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതെല്ലാം.

നിങ്ങൾ ഒരു വ്യക്തിഗത വായ്പ എടുക്കുമ്പോൾ,മുതൽ തുകയ്‌ക്ക് പുറമേ നിങ്ങൾ എത്ര തുക തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നു എന്നത് അനുസരിച്ചാണ് പലിശ നിരക്ക് നിർണ്ണയിക്കുന്നത്.പലിശനിരക്കിൽ നേരിയ വർധനവ് വരുത്തിയാൽപ്പോലും നിങ്ങളുടെ തുല്യമായ പ്രതിമാസ ഇൻസ്‌റ്റാൾമെൻ്റുകൾ (ഇഎംഐ) ഗണ്യമായി വർധിപ്പിക്കാൻ കഴിയും.കടമെടുക്കൽ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് ഈ ഈ ആഘാതം മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് നിർണായകമാണ്.

ഇഎംഐക്ക് പിന്നിലെ കണക്കുകൾ

ഒരുവ്യക്തിഗത വായ്പയുടെ ഇഎംഐ വായ്പാ തുക, പലിശ നിരക്ക്, കാലയളവ് എന്നിവ ഉപയോഗിച്ചാണ് കണക്കാക്കുന്നത്. ഫോർമുലയിൽ കോമ്പൗണ്ടിംഗ് ഉൾപ്പെടുന്നു, ഇത് പലിശ നിരക്കിലെ ചെറിയ മാറ്റങ്ങളുടെ പ്രഭാവം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, വ്യക്തിഗത വായ്പയുടെ പലിശ 10%ൽ നിന്ന് 11%ആയി വർദ്ധിക്കുകയാണെങ്കിൽ, ഇഎംഐയുടെ വർദ്ധനവ് ആദ്യം വളരെ കുറവായി തോന്നിയേക്കാം. എന്നിരുന്നാലും, ദീർഘകാലത്തേക്ക്, ഈ വ്യത്യാസം വലിയ തുകയായി മാറുന്നു.

5വർഷത്തെ കാലയളവിലേക്ക് 5ലക്ഷം രൂപയുടെ വ്യക്തിഗത വായ്പ കണക്കാക്കി നോക്കാം.

10%     പലിശയിൽ:     EMI = 10,624     രൂപ

11%     പലിശയിൽ:     EMI = 10,871 രൂപ

പലിശയിലെ ഈ നേരിയ വർദ്ധനവ് പ്രതിമാസ പേയ്‌മെൻ്റിൽ 247രൂപ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു, അഞ്ച് വർഷമാകുമ്പോൾ 14,820രൂപ അധികമായി അടയ്‌ക്കേണ്ടി വരും.

നിരക്ക് മാറ്റങ്ങൾ എങ്ങനെയാണ് ഉണ്ടാകുന്നത്?

1. വിപണി സാഹചര്യങ്ങൾ: പണപ്പെരുപ്പം  അല്ലെങ്കിൽ സെൻട്രൽ ബാങ്ക്  നയ മാറ്റങ്ങൾ പോലുള്ള സാമ്പത്തിക ഘടകങ്ങൾ പലിശ നിരക്കുകളെ  നേരിട്ട് ബാധിക്കുന്നു.

2. വായ്പാ തരം:  ഫ്ലോട്ടിംഗ് പലിശ നിരക്കുകളുള്ള വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകൾക്ക്  കൂടുതൽ സാധ്യതയുള്ളതാണ്.

 3. ക്രെഡിറ്റ്  പ്രൊഫൈൽ:  കടം    വാങ്ങുന്നവർക്ക്  കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ആണ് ഉള്ളതെങ്കിൽ    സാമ്പത്തിക ക്രമീകരണങ്ങളിൽ    പലപ്പോഴും ഉയർന്ന നിരക്കുകൾ നേരിടേണ്ടി വരും.

എന്തുകൊണ്ടാണ് നിങ്ങൾ പലിശ നിരക്കുകൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടത്?

വ്യക്തിഗത വായ്പയുടെ പലിശയിലെ ചെറിയ മാറ്റങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ പുനഃക്രമീകരിക്കും. ഉയർന്ന ഇഎംഐ ഡിസ്പോസിബിൾ വരുമാനം കുറയ്ക്കുകയും നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ബജറ്റിനെ ബാധിക്കുകയും ചെയ്യും. പലിശനിരക്ക് കുറവായിരിക്കുമ്പോൾ വിപണി നിരീക്ഷിക്കുകയോ ഒരു നിശ്ചിത നിരക്കിൽ ലോക്ക് ചെയ്യുകയോ ചെയ്യേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

പലിശ നിരക്ക് വർദ്ധന നിയന്ത്രിക്കുന്നു

1. ശരിയായ വായ്പാ കാലയളവ് തിരഞ്ഞെടുക്കുക

ഇഎംഐ ഉയർന്നതാണെങ്കിലും കുറഞ്ഞ കാലയളവ് ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കുകളുടെ ആഘാതം കുറയ്ക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, 5 വർഷത്തിൽ നിന്ന് 3വർഷത്തിനുള്ളിൽ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നത് പലിശയിൽ ഗണ്യമായ ലാഭമുണ്ടാക്കുന്നു.

2.നിങ്ങളുടെ വായ്പ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുക

കുറഞ്ഞ നിരക്കിൽ വായ്പ നൽകുന്നവരിൽ നിന്ന് വായ്പ എടുക്കുന്നത് വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ചെലവുകൾ നികത്താൻ സഹായിക്കും. ഒരു വായ്പ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിന് നിങ്ങൾ പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസും മൊത്തത്തിലുള്ള ചെലവും വിലയിരുത്തേണ്ടതുണ്ട്.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വർദ്ധിപ്പിക്കുക

ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിലനിർത്തുന്നത് കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു, അത് തിരിച്ചടിക്കേണ്ട ഇഎംഐ തുക കുറയ്ക്കുന്നു.

വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ എങ്ങനെ സഹായിക്കും

ബജാജ് ഫിൻസെർവ് വ്യക്തിഗത വായ്പ അതിൻ്റെ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റിയും സൗകര്യവും കാരണം ഒരു ജനപ്രിയ തിരഞ്ഞെടുപ്പായി മാറിയിരിക്കുന്നു. കുറഞ്ഞ ഡോക്യുമെൻ്റേഷനോടു കൂടിയ  കാര്യക്ഷമമായ പ്രക്രിയ ഇത് നിങ്ങൾക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. കടം വാങ്ങുന്നവർക്ക് അവരുടെ അപേക്ഷയിൽ തൽക്ഷണ അംഗീകാരം നേടാനും 24 മണിക്കൂറിനുള്ളിൽ ഫണ്ട് സ്വീകരിക്കാനും കഴിയും*. ഉയർന്ന വായ്പാ തുകകൾ, കുറഞ്ഞ പേപ്പർ വർക്കുകൾ, പെട്ടെന്നുള്ള വിതരണം എന്നിവ ഉപയോഗിച്ച് നിങ്ങളുടെ ചെറുതും വലുതുമായ ചെലവുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത് എളുപ്പമാകുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ ഫണ്ടുകൾ ലഭ്യമാക്കുകയും ഓൺലൈൻ ടൂളുകൾ ഉപയോഗിച്ച് സമർത്ഥമായി തിരിച്ചടവ് ആസൂത്രണം ചെയ്യുകയും ചെയ്യുക.

ബജറ്റ് ആസൂത്രണത്തിൻ്റെ പ്രാധാന്യം

ഒരു വ്യക്തിഗത വായ്പ ലഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, വ്യത്യസ്ത പലിശ നിരക്കുകൾക്ക് കീഴിലുള്ള പ്രതിമാസ പേയ്‌മെൻ്റുകൾ കണക്കാക്കാൻ ഒരു ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കുക. സാമ്പത്തിക സമ്മർദമില്ലാതെ ഭാവിയിലെ നിരക്ക് വർദ്ധനയെ ഉൾക്കൊള്ളാൻ ബജറ്റ് ആസൂത്രണം നിർണായകമാണ്.

ഉപസംഹാരം

പലിശ നിരക്കുകളിലെ നേരിയ വർധന നിങ്ങളുടെ ഇഎംഐ ഗണ്യമായി ഉയർത്തും, ഇത് നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണത്തെ ബാധിക്കും. ഒരു വ്യക്തിഗത വായ്പ ശ്രദ്ധാപൂർവം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിലൂടെയും നിരക്ക് ഘടനകൾ വിലയിരുത്തുന്നതിലൂടെയും തിരിച്ചടവുകൾ വിവേകത്തോടെ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നതിലൂടെയും നിങ്ങൾക്ക് നിരക്ക് ഏറ്റക്കുറച്ചിലുകളുടെ പ്രഭാവം ലഘൂകരിക്കാനാകും. വായ്പാ ഓപ്‌ഷനുകളെക്കുറിച്ച് എപ്പോഴും അറിഞ്ഞിരിക്കുക, മികച്ച ആസൂത്രണത്തിനായി ഇഎംഐ കാൽക്കുലേറ്ററുകൾ പോലുള്ള ഉപകരണങ്ങൾ പരിഗണിക്കുക.